Economistul Radu Georgescu, șeful agenției de consultanță CFO Network, anunță o posibilă apocalipsă economică, mai exact declanșarea unui val de falimente de bănci în România, pe fondul unor severe probleme de lichidități care obligă deja BNR să arunce zeci de miliarde de lei în sprijinul băncilor.

”Lecția zilnică de economie”, scrie Georgescu pe Facebook. ”Dacă ai depozite în bănci, ar trebui să citești acest articol. De asemenea, dacă ai credite în lei. Puțini oameni știu că doar 10% din banii din depozite sunt păstrați de bănci. Restul de 90% din bani sunt folosiți de bănci pentru a da credite: imobiliare, mașini, sandale etc. În această perioadă, în băncile din România este deranj mare.
BNR a început să arunce cu bani din elicopter pentru a ajuta băncile din România („Helicopter money”).
Bonus
Avem cel mai mare nivel al ROBOR din ultimii 13 ani. Cel mai mare nivel istoric al IRCC. Ieri, BNR a împrumutat 11 bănci cu 7,5 miliarde de lei. Săptămâna trecută, împrumutase cu 13 miliarde de lei.
De ce se întâmplă acest lucru? Băncile din România au încălcat criteriile de risc învățate în facultate la cursul de Finanțe-Bănci. Pentru o bancă, cel mai important este să facă managementul riscurilor pentru a avea grijă de banii oamenilor. Scriu acest articol din perspectiva unui tip care a fost 4 ani director financiar într-o bancă.
Să începem!
1. Greșeala nr. 1: Riscul de lichiditate
Regula nr. 1 în banking este să ai un echilibru pe lichiditate (bani) pentru a nu exista riscul să rămâi fără bani. Băncile din România atrag finanțare/depozite pe termen scurt (maximum 1 an) și dau credite pe termen lung (10, 30 de ani etc.). Dacă mai mulți clienți își mută banii în altă bancă, există riscul ca banca să rămână fără bani. În comparație, băncile din SUA, UK etc. se finanțează prin emiterea de obligațiuni pe termen lung.
Acest lucru determină un risc mare de faliment, pe care îl voi detalia la punctul 3.
2. Greșeala nr. 2: Riscul de dobândă
Regula nr. 2 în banking este să ai un echilibru pe dobândă pentru a te proteja de fluctuația dobânzilor. Băncile din România acordă credite cu dobândă fixă (pe 3-5 ani), dar au depozite cu dobândă variabilă. Sunt bănci care au acordat în perioada 2021-2023 credite cu dobândă fixă de 4% și acum plătesc dobânzi la depozite de 8%. Asta n-are nicio treabă cu bankingul. Aceste bănci pierd bani.
3. Risc de faliment
Dacă 5% din clienți își retrag banii, orice bancă din lume dă faliment. Deoarece 90% din banii clienților sunt blocați în credite. Acum 2 ani, sistemul bancar din SUA a fost zguduit de falimentul a două bănci din top 20 (Silicon Valley Bank și First Republic Bank). Fiecare dintre aceste bănci avea active de două ori mai mari decât tot sistemul bancar din România. În 24 de ore, aceste bănci au dat faliment. În presă a apărut știrea că au probleme financiare. În 24 de ore, oamenii au retras prin aplicații bancare suma de 40 de miliarde $.

Băncile din SUA au înțeles pericolul și și-au trimis CEO-ul la înaintare.
Jamie Dimon, cel mai tare bancher din lume, CEO-ul JPMorgan, este în fiecare zi la TV și pe rețelele sociale. Este timpul ca și CEO-ii băncilor din România să înceapă să explice în media și pe rețelele sociale cum protejează banii clienților.
Până nu este prea târziu.
Și vom vedea falimente de bănci ca în SUA” conchide analistul.

Reamintim că România post-comunistă a avut un cincinal negru, între 1997 și 2002 o serie de bănci, unele mari, falimentînd pe bandă, precum Banca Dacia Felix, Bankoop, Banca Agricolă, Banca Internațională a Religiilor, Banca Albina, Banca Turco-Română, Banca Română de Scont, Credit Bank, Columna Bank ori Nova Bank. (B.T.I.)

foto: Pixabay.com